ClearGrid получила $10 млн на разработку ИИ для улучшения взыскания долгов на Ближнем Востоке и в Северной Африке

Проблема устаревших методов взыскания долгов

Традиционные методы взыскания долгов на развивающихся рынках часто оказываются неэффективными и дорогостоящими, что подрывает доверие заемщиков. С ростом объемов потребительского кредитования и ужесточением требований регуляторов к прозрачности и этичности работы, многие компании по взысканию долгов испытывают сложности с адаптацией к новым реалиям.

ClearGrid: ИИ для оптимизации взыскания долгов

Дубайский стартап ClearGrid, привлекший 10 миллионов долларов инвестиций (3,5 миллиона долларов на пре-сид этапе и 6,5 миллионов долларов на сид раунде), предлагает инновационный подход к взысканию долгов с помощью искусственного интеллекта. Компания помогает банкам, финтех-компаниям и другим кредиторам повышать эффективность возврата долгов, минимизируя при этом негативное воздействие на клиентов.

Создание системы взыскания долгов на основе ИИ

Идея создания ClearGrid возникла у основателя и генерального директора Мохаммеда Аль Забена после продажи своего предыдущего стартапа Munch:On компании Careem в 2022 году. Проблемы с получением платежей от корпоративных клиентов Munch:On побудили его изучить вопросы управления дебиторской задолженностью. Дальнейший анализ показал, что еще более масштабной проблемой является взыскание потребительских долгов.

Аль Забен отметил, что отрасль взыскания долгов значительно отставала от технологического прогресса: многие агентства продолжали использовать устаревшие методы, а самые продвинутые – лишь базовые CRM-системы. Взыскание долгов часто строилось на агрессивных методах, что вызывало негативную реакцию у заемщиков. Регуляторы Саудовской Аравии и ОАЭ стали уделять больше внимания защите прав потребителей.

Одновременно с этим наблюдался стремительный рост сектора потребительского кредитования. Компании, предоставляющие услуги «покупай сейчас, плати потом» (BNPL), такие как Tabby и Tamara, обрабатывали миллиарды долларов транзакций, а объемы необеспеченного кредитования на Ближнем Востоке резко увеличились. Аль Забен и его соучредители, Халид бин Бадер Аль Сауд и Мохаммед Аль-Халили, увидели в этом значительный потенциал для развития.

Не имея опыта работы на рынке взыскания долгов, они создали ClearGrid, разработав программное обеспечение и алгоритмы искусственного интеллекта для оптимизации процесса возврата долгов и сотрудничества с существующими компаниями в этой сфере.

Автоматизированные компоненты взыскания

ClearGrid выступает в роли посредника между кредиторами и заемщиками, используя искусственный интеллект для автоматизации процесса взыскания. Кредиторы подключаются к платформе ClearGrid через API, отправляя информацию о должниках для обработки.

ИИ-модели ClearGrid оценивают вероятность погашения долга, прогнозируют поведение клиентов и персонализируют взаимодействие через различные каналы связи. 95% операций ClearGrid полностью автоматизированы, включая обработку сотен тысяч звонков в день с помощью голосовых помощников на базе ИИ. Для заемщиков, предпочитающих общение с человеком, предусмотрены прямые разговоры, данные из которых также используются для обучения моделей стартапа.

Платформа ClearGrid классифицирует заемщиков по их платежеспособности и готовности платить, а затем структурирует погашение долга на более мелкие, удобные для управления части, ненавязчиво стимулируя погашение задолженности. Компания заявляет о возможном сокращении затрат на взыскание долгов на 50%.

Результаты и планы на будущее

С момента запуска в 2024 году ClearGrid обработал портфели долгов на сотни миллионов долларов и заключил контракты с 10 крупными финтех-компаниями и банками ОАЭ. По данным ClearGrid, один крупный банк увеличил показатели возврата на 30% и сократил затраты на взыскание долгов вдвое, а ведущий поставщик услуг BNPL удвоил показатели возврата, автоматизировав решение вопросов по долгам на ранних стадиях.

В целом, ClearGrid разрешает долги вдвое быстрее, чем традиционные агентства по взысканию, достигая 38-50% улучшения показателей разрешения, а уровень взаимодействия заемщиков с платформой на 60% выше, чем с агентствами.

ClearGrid зарабатывает, взимая процентную плату с возвращенных сумм. Доход компании растет на 30% ежемесячно в ОАЭ, где ClearGrid уже приносит прибыль. Компания планирует выход на рынок Саудовской Аравии в текущем году. Благодаря привлеченным инвестициям ClearGrid планирует увеличить доход и количество обрабатываемых счетов в 10 раз в 2024 году (в настоящее время компания обрабатывает более 130 000 счетов заемщиков ежемесячно), а также удвоить численность инженерной команды в следующем финансовом квартале для создания, по словам Аль Забена, «определяющей инфраструктуры для управления кредитами в регионе».